admin大额存单是长期以来被储户视为“吸引储蓄的手艺”的存款产品。今年以来，中小银行大幅增加大额存单发行。发行节奏较去年同期明显加快，城商行、农商行领跑。据券商中国报道，记者在采访中了解到，无论是大型国有银行还是股份制银行都对中小银行针对大额存单发起的“价格战”提出了批评。记者查阅了今年1月份中国货币网发布的318张大额存单公告。 79家中小银行，其中77家地方金融机构、1家银行城市商业银行（保定银行）、1家私人银行（晋城银行）发行了大额存单它的产品证书。发行总额约为260亿元。其中，预计发行量排名前五的机构为江苏常熟农商银行、湖南宁乡农商银行、珠海农商银行、江苏苏州农商银行和吉安农商银行。截至目前，这五家机构的计划发行金额均已超过10亿元。此次发行热潮最显着的特点是期限结构“短期倾斜”，一年期及以下短期产品成为绝对主流，三年期产品占比持续萎缩，五年期产品几乎全部退出市场。除了复古设计的融合之外，区域差异化和客群定制也成为中小银行关注的焦点。 2026年第一期大面额流通存款江苏银行推出区域差异化利率产品。江苏省发行的三个月期和六个月期大面额纸币利率分别为1.18%和1.38%。同期上海发行产品利率上调，分别达到1.30%和1.50%，精准适应区域资本市场需求。常熟农商银行专注于企业客户。新发行的大额存单中有一半期限为六个月，最长期限不超过两年。最低存款额通常达到1000万元，满足企业短期内配置闲置资金的需要。今年1月份，这些中小银行发行的318张大额存单（不分公私）中，发行最多的是一年期存单，其次是三年期存单。这两个项目的平均利率定期产品的利率分别为1.46%和1.84%。目前，四大银行销售的3年期个人存单利率均为1.55%。中小银行的大额存单产品虽然利率高于国有大行，但期限较短，甚至1个月和3个月的票据平均利率出现“倒挂”，表明中小银行在吸引存款的需求驱动下资产负债平衡。 “目前银行新发存单以短期工具为主，主要原因是银行净息差承压。为了控制债务成本，应对资产端贷款利率下行压力，银行正在积极压缩高成本的长期债务。”中国邮政储蓄银行研究员陆飞盆表示。目前，大额存单产品仅年利率2%以上的市场来自广西、贵州、天津等地区的金融机构。其中，贵州地区部分银行（兴义农商行、松岛农信社、都匀农商行、铜仁农商行、六盘水农商行）利率高达2.15%。银行提供五年期大额存单，现在更是凤毛麟角。根据广西乐业农商行公布的发行因素，今年首笔五年期大额个人存单将于上午8时30分开始发行。 1 月 23 日至下午 5:00米。 1月31日，预定发行金额1000万元。随着大额存单发行激增，行业竞争逻辑正在悄然发生变化。过去基于利率竞争的同质竞争模式差异化创新和服务优化已成为竞争力的核心。 “未来，中小银行将加速从传统的利率竞争向优化竞争转变。”陆飞盆表示，这意味着中小银行不仅可以依靠利率优势吸引储蓄，还可以通过定制化产品、便捷取款服务、场景化营销等提高产品吸引力。
（编辑：张冲）
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